7 mejores cuentas online para autónomos y empresas (en 2020)

La revolución de la banca on line dirigida por neobanqueros y bancos retadores alcanzó el nivel corporativo.

Son fintech Ahora proponen la oportunidad de abrir una cuenta corriente pensada a autónomos, nuevos negociantes o ideas empresariales de mayor extensión. Además de esto, como era de aguardar, este fenómeno creó un efecto dominó en la banca clásico, que se vió obligada a reaccionar y amoldarse a los tiempos alterables. ¿Quién va ganando? ¡Nosotros!

Por este motivo, en la Economía TIC efectué una comparación de las mejores cuentas en línea para autónomos y compañías. Así, puede elegir dónde abrir una cuenta corriente para su negocio con toda la información en la mano.

Ahora, se expone un caso de muestra de temtempié: En el caso de que seas un autónomo que trabaja con clientes del servicio de todo el mundo, puedes decantarse por una cuenta on-line que va a tener subcuentas en distintas monedas. De esta manera, tanto si recibes el dinero de manera directa en tu banco como mediante PAYPAL, las comisiones van a ser bastante inferiores. (Créeme, sé de lo que hablo 😀)

¿Qué bancos proponen las mejores cuentas de compañía sin comisiones?

Cuenta comercial N26

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  1. Cuenta gratis desarrollada para nuevos negociantes y autónomos
  2. Da 5 retiros de efectivo en cajeros con reembolso. Ahora, se le van a cobrar 2 EUR por transacción.
  3. Se tiene que hacer un mínimo de 3 pagos cada 3 meses para eludir cargos por tarjeta
  4. Las transacciones a la UE son gratis y el resto se efectúa mediante TransferWise
  5. Incluye una tarjeta de débito MasterCard gratis que le ofrece hasta un 0.5% de reembolso en el momento en que la utiliza

Cuenta comercial de Qonto

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  1. Cuenta bancaria 100% en línea con app web y móvil inteligente
  2. 500 transacciones SEPA gratis
  3. Hasta 5 tarjetas de débito MasterCard físicas (virtuales sin límites)
  4. Cargo por mes desde EUR 9 (primer mes gratis) con múltiples clientes
  5. Traslados Veloz en el extranjero vale el 1% y los recibidos dependen del género de cuenta (Estándar o Premium)
  6. Etiquetas adaptadas para transacciones, digitalización de recibos / facturas y detección automática de IVA (en España)

Cuenta comercial BBVA

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  1. Deja la emisión de talones
  2. Ingreso al crédito por medio de requisitos particulares
  3. Incluye una cuota plana para puntos de venta desde 10 EUR por mes
  4. Transacciones sin límites gratis a la Unión Europea
  5. No posee cuotas de cuidado si cumples con las condiciones
  6. Da la tarjeta BBVA Negocios sin cuidado ni comisiones por emisión de tarjeta de crédito o débito

Cuenta Revolut para compañías

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  1. Transacciones locales gratis
  2. Disponibilidad de saldo en 30 monedas y tarjeta de débito multidivisa
  3. Transacciones gratis en la región del euro (excluida la cuenta gratis) y a bajo coste fuera de ella
  4. Tiene una API de código abierto para hacer de manera automática procesos y producir integraciones adaptadas
  5. Mucho más opciones: Gratis (0 EUR por mes), Incremento (25 EUR por mes), Escala (100 EUR por mes) y Enterprise (ver)

TransferWise

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  1. Interfaz financiera que marcha como una cuenta
  2. Puedes tener un saldo en 59 monedas distintas
  3. Cuenta regulada por entidades de Reino Unido y USA
  4. Variación real a tasas medias entre 0,7% y 0,9%
  5. Diversos tipos de transacciones: habituales, tarjeta de crédito o débito y pagos en línea

Tónico

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  1. Cuenta sin comisiones ni cargos
  2. Número de cuenta IBAN en castellano
  3. Tienes Apple Pay y Google plus Pay
  4. Transacciones gratis en la región SEPA
  5. Consiga un crédito veloz de hasta 50.000 EUR según su puntaje de FinScore
  6. Puedes obtener en cualquier tienda con una MasteCard física o virtual

PLEO

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  1. Sistema de administración para la supresión de reportes de costos.
  2. Puede ver los costos operativos en el mismo instante
  3. Cuenta sin dependencia socia a otros servicios populares
  4. Cada usado recibe una tarjeta de crédito Mastercard (física o virtual)
  5. Se compone de 3 proyectos de pago: Básico (6 EUR por mes), Pro (10 EUR por mes) y Premium (ver)

Evaluación de apps en Google plus Play y iPhone Aplicación Store

Cuenta en línea Calificación promedio (0 a 5) Opiniones (2)
N26 Business 4.3 (Google plus) y 4.6 (Apple) 77,112 (Google plus) y 5,100 (Apple)
Compañías Qonto 4.7 (Google plus) y 4.6 (Apple) 3.037 (Google plus) y 28 (Apple)
Negocio BBVA 4.6 (Google plus) y 4.7 (Apple) 116,151 (Google plus) y 203 (Apple)
Compañías Revolut 4.6 (Google plus) y 4.8 (Apple) 3.735 (Google plus) y 18.400 (Apple)
TransferWise 4.2 (Google plus) y 4.7 (Apple) 89,002 (Google plus) y 20,300 (Apple)
Tónico 4.4 (Google plus) y 4.5 (Apple) 65,464 (Google plus) y 319 (Apple)
Pleo 4 (Google plus) y 3.7 (Apple) 62 (Google plus) y 3 (Apple)

Los resultados positivos de las cuentas para autónomos y compañías

En el momento en que revises las mejores cuentas en línea para autónomos y compañías, vas a ver que no son muy dispares a las que dan los bancos físicos. Por norma general, hay cuentas gratis o sin cargo que te proponen una tarjeta gratis, pocos requisitos e inclusive tienen la posibilidad de sugerirte intereses. Por motivos como éstos, están pensados ​​para personas que trabajan como autónomos o tienen su negocio.

Si bien no andas obligado legalmente a abrir una cuenta corriente como autónomo (en tanto que es suficiente con tener una cuenta bancaria a tu nombre), tener una cuenta en línea sin comisiones por tu actividad profesional tiene sus virtudes.

Si quiere dirigir su negocio financiero separadamente, la utilización de la banca online le ofrece:

  • Administración simple y finanzas separadas. Tener un negocio personal separado en una cuenta de compañía sin comisiones posibilita el trabajo de contabilidad, en tanto que no deberá filtrar todos y cada uno de los pagos que hizo. Solo vas a tener expertos en tu cuenta. Una enorme virtud en el momento en que haces IVA trimestral 😉
  • Evaluación mucho más precisa. El propósito de abrir una cuenta corriente comercial on-line es tener todo en su rincón. Así, puede regentar mejor sus capital y proveer cuentas visibles antes de una inspección o auditoría.
  • Ocupación única. Las apps móviles inteligentes o de escritorio de las mejores cuentas en línea te brindan un prominente nivel de personalización, alertas, domiciliaciones, consejos financiero …
  • Viable financiación. En dependencia de la entidad y del nivel de vinculación que poseas con la institución, posiblemente consigas conseguir un cierto género de crédito en función de tus objetivos.

En esta comparativa de cuentas en línea para autónomos, pequeñas y medianas empresas y enormes compañías se puede destacar asimismo lo siguiente:

  • Múltiples opciones de depósito o retiro
  • Remuneración con diversos tipos de interés (TAE o TIN)
  • Ocasión de mandar facturas / recibos, como el impuesto sobre la renta de la gente físicas o el IVA
  • Tarjetas de débito o crédito gratis y sin cuidado
  • Consejos personalizado por medio de un administrador libre 24 horas cada día, 7 días por semana mediante múltiples canales
  • Transacciones nacionales y también de todo el mundo (región euro) sin costo y tipos reducidos para transacciones fuera de Europa

pagos móviles

Las mejores cuentas para autónomos y compañías minoristas

Si bien ahora viste un comprendio arriba, en este momento vamos a sacar las mejores cuentas en línea para autónomos y compañías y todos las ventajas que dan a sus individuos:

Cuenta comercial N26

Considerado de los mejores neobancos de esta época, este fintech de origen alemán logró posicionarse en el mercado. Su éxito hay que a la combinación de tres elementos que no tienen la posibilidad de faltar en una cuenta de compañía sin comisiones:

  1. geniales provecho
  2. una app increíblemente servible
  3. servicios para clientes del servicio de clase mundial en múltiples lenguajes.

Si deseas contratar la cuenta N26 Business para autónomos, puedes decantarse por la versión gratis o la que te cuesta 10 € por mes. La diferencia básica entre los 2 es que la segunda opción alternativa es un seguro de viaje en Allianz y que el cambio de percibes es gratis. La cuenta gratis necesita que hagas cuando menos 3 movimientos cada mes.

Provecho

Lo más importante de esta cuenta online gratis es:

  1. Su desarrollo de apertura es sencillísimo.
  2. Recibe un IBAN en castellano.
  3. Puede regentar su dinero a su discreción y efectuar transacciones sin limitaciones a España.
  4. Su app deducible le facilita llevar a cabo domiciliaciones, transacciones, desarrollar pagos automáticos y recibir alertas instantáneas.
  5. Puede bajar de forma fácil sus movimientos de Excel, divididos en categorías, lo que posibilita el cálculo de su saldo de caja e inclusive su contabilidad.

desventaja

Lo menos conveniente de la cuenta N26 Business es que:

  1. No libre para pequeñas y medianas empresas (solo autónomos)
  2. No deja la emisión de talones.
  3. No puede abonar en efectivo en su saldo
  4. La domiciliación bancaria con servicios públicos no está libre
  5. No hay oportunidad de contratar un TPV

Se lo sugiero a autónomos trabajar con clientes del servicio on line o en marketing de afiliación en Europa. Si precisan cuentas en otra moneda, tienen la posibilidad de combinarla con Revolut o Transferwise (por poner un ejemplo, si recibe pagos en dólares estadounidenses por medio de PAYPAL)

Mucho más información sobre la cuenta comercial N26

Cuenta comercial de Qonto

Esta fintech de origen francés está realmente bien posicionada entre las 50 mejores de todo el mundo por sus servicios bancarios. Con solo 3 años en el mercado, es ya el preferido de 75.000 compañías, entre ellas Happen y Holden. Incluye una app de escritorio y móvil inteligente delicada y muy simple de emplear, y su cuenta sin dependencia es apreciadísima por LinkedIn.

Provecho

Algo que impresiona a este neobanco es que te asesora mediante Txerpa a fin de que logres montar tu compañía.

  1. Su cuenta en línea sin comisiones posibilita cualquier pago de recibos y tasas y tiene un administrador para la emisión de facturas
  2. La cuenta compañía sin comisiones te proporciona 5 tarjetas físicas (virtuales sin límites)
  3. Incluye +30 programas de contabilidad y puedes añadir los ayudantes que precises

desventaja

Entre los menos convenientes, cabe apuntar que:

  1. Esta no es una cuenta gratis, con lo que puede empezar con el plan de EUR 9 / mes.
  2. No tiene áreas de trabajo físicas para el precaución personal, lo que podría ser un problema.

Se lo sugiero a nuevos negociantes y pequeñas y medianas empresas Quienes tienen un equipo de trabajo y desean dividir la cuenta en partidas para tener un mejor control sobre los costos y quienes están apasionados ​​en integrar su tiene otros servicios contables para facilitar los procesos administrativos de la compañía.

Mucho más información sobre Qonto

Cuenta comercial BBVA

En contraste a otras cuentas sin tarifas ni comisiones, esta opción alternativa asimismo está desarrollada para todos los que trabajan una pequeña o mediana compañía. BBVA es una institución con una trayectoria de sobra de 160 años y con una esencial presencia en mucho más de 30 países. Se considera de las mejores cuentas para autónomos y compañías por distintos fundamentos.

Provecho

Esta cuenta corriente sin comisiones tiene un desarrollo de contratación bastante simple y veloz. Lo mucho más atrayente de su herramienta es que puedes:

  1. Tienes una tarjeta de débito gratis
  2. Tienes cuando menos 6.000 cajeros para efectuar distintas operaciones y muchas áreas de trabajo para efectuar algún otro trámite.
  3. Escriba talones gratis
  4. Realice transacciones regulares sin valor
  5. Alquile un TPV para su negocio

Perfecto para tu administración financiera día tras día, solo precisas cumplir algunos requisitos a fin de que no te carguen el pago por mes de 10 €. De estas condiciones, tienes que cumplir por lo menos 2:

  • Residencia de pago de la seguridad popular
  • Efectuar la nómina del personal de la compañía
  • Cancele alguno de sus cargos con esta herramienta

desventaja

Menos conveniente:

  1. Cuota plana en el punto de venta (10 EUR por mes)
  2. Pago por incumplimiento (10 EUR por mes)
  3. Tener que asistir a una sucursal para pedir un TDC.

Se lo sugiero a nuevos negociantes y pequeñas y medianas empresas que tengan tienda o local físico y precisan medios de pago a los clientes del servicio.

Leer mucho más sobre su cuenta de compañía BBVA

Cuenta Revolut para compañías

Esta es otra fintech británica que logró la transición a neobank y ganó una aceptable reputación por sus servicios. Es una institución que trabaja absolutamente en línea, las cuentas corrientes están diseñadas sin comisiones para esos que precisan comerciar en múltiples monedas o deben viajar frecuentemente.

Que se encuentra en cuando menos 35 países, la cuenta autónoma Revolut se puede conectar a otras apps, como el sistema de contabilidad FreshBooks o Slack. En lo que se refiere a sus elecciones, puedes seleccionar entre la cuenta gratis y los 3 proyectos de pago: uno de 25 € por mes (Grow), otro de 100 € por mes (Scale) y Enterprise (a preguntar).

Lo mucho más considerable de esta banca empresarial en línea es que le deja:

  • Tienes saldo en múltiples monedas (hasta 30)
  • Tienes múltiples copias de tu tarjeta de débito
  • Las transacciones nacionales y también de todo el mundo no tienen dentro impuestos (salvo cuenta gratis)
  • Los retiros en cajeros no tienen tarifas
  • Puede modificar pagos compartidos que necesitan el permiso de otra persona

Se lo sugiero a nuevos negociantes y compañías que tengan un prominente potencial de desarrollo en distintas países y monedas (P.ej Inauguración).

Mucho más sobre las compañías Revolut

TransferWise

Originaria de Londres, esta interfaz comercial ganó notoriedad por Posibilita operaciones en distintas monedas. Más allá de que se semeja mucho más a carteras digitales como Paypal, Netteller o Skrill, asimismo se puede usar como una cuenta sin dependencia. Está regulado por entidades del Reino Unido y USA.

Provecho

Lo que identifica a Transferwise es la oportunidad de cambiar diversos tipos de percibes a muy bajos costos, con tipos medios que van desde el 0,7% al 0,9%. Esto lo realiza perfecto para compañías que precisan facturar a clientes del servicio de todo el mundo o autónomos que viajan por el planeta. Es un servicio que te garantiza el más destacable cambio real actualizado.

Entre las distintas acciones que puedes efectuar con esta interfaz financiera, resaltan las operaciones bancarias. Por poner un ejemplo, puede transladar con una tarjeta de crédito o débito, mandar dinero de forma directa desde su cuenta clásico o efectuar un pago on line por medio de su banco favorito. Además de esto, esta app te deja tener un saldo en 59 monedas distintas.

Se lo sugiero a expertos, nuevos negociantes y pequeñas y medianas empresas. que marcha con monedas de distintas países.

Descubra el servicio Transferwise

Tónico

Esta compañía te ofrece lo que se conoce como una cuenta siempre y en todo momento efectiva. Es una herramienta de administración gratis que se usa mediante una app deducible y simple de emplear. Fintonic pasó de ser una fintech con app financiera a tener una licencia del Banco de España, a fin de que logres entrar a los servicios bancarios. Aparte de realizar la directiva europea PSD2, esta entidad no bancaria está regulada por la FCA.

Provecho

Entre las virtudes mucho más interesantes de esta cuenta de compañía sin comisiones, tenemos la posibilidad de poner énfasis ciertas. Lo primordial es que no marchan como los bancos habituales que te prestan o invierten tu dinero. Las transacciones nacionales y SEPA son gratis, te proponen un IBAN español para regentar tu estado de pago y puedes conseguir una financiación rápida de hasta 50.000 €.

Por otra parte, abrir una cuenta corriente sin comisiones con esta fintech transporta 5 minutos. Esta app asimismo se usa para dirigir sus bancos y recibir alertas de movimientos, comisiones y tarifas repetidos. Asimismo tienes un comercializar con múltiples modelos financieros y asistirlo a negociar las facturas de servicios públicos.

Se lo sugiero a autónomos que deseen tener un óptimo control sobre su tesorería y ingreso al crédito.

Mucho más información sobre Fintonic

PLEO

Esta compañía danesa recién llegada a España proporciona de qué charlar por el hecho de que es una fintech asociado con Mastercard y JP Morgan. Establecida en 2015, se muestra como una solución tecnológica para facilitar los costos operativos de su negocio. Con áreas auxiliares en Alemania, Irlanda, Suecia y el Reino Unido, este puesta en marcha Ahora tiene mucho más de 10.000 pequeñas y medianas empresas que usan sus servicios.

Provecho

Mucho más que una cuenta para abonar a clientes del servicio de todo el mundo o trabajar de manera recóndita, es un sistema que sustituye los reportes en general y de equipo. Te ofrece una tarjeta de crédito con la que los usados efectúan compras, y quienes se encargan de las finanzas tienen la posibilidad de ver estos costos en el mismo instante.

Con esta app, cada usado tiene una tarjeta física o virtual, con la que puede:

  1. conciliar billetes de compra prácticamente inmediatamente
  2. detallar límites particulares

Además de esto, es coincidente con múltiples programas de contabilidad y te ofrece visibilidad y suprime la necesidad de reportes de costos por mes.

Entre sus coaliciones, ahora sumaron Payfit, Cobee, Bipi, EatTasty, Deliveroo, Bulb y otras para ofrecer servicios integrados.

desventaja

El modelo Pleo no es gratis y se compone de 3 proyectos primordiales:

  1. 6 euros básico por mes
  2. el EUR 10 Pro por mes
  3. Premium, con lo que tienes que preguntar el valor de forma anual

Se lo sugiero a nuevos negociantes y compañías. que deseen agrandar su departamento financiero y hacer de manera automática procesos, desde pagos y recibos hasta contabilidad.

Mucho más información sobre PLEO

¿De qué forma abrir una cuenta corriente para autónomos y compañías en línea?

Los requisitos para abrir una cuenta corriente sin comisiones en un neobanco o fintech no son muy dispares a los de los bancos habituales. Entre los requisitos mucho más comunes están:

  • domiciliación. Tienen la posibilidad de ser tus capital, la nómina de tus usados o tus cotizaciones a la seguridad popular.
  • Utilizando la tarjeta. Ciertos bancos on-line tienen la posibilidad de demandarle que cargue su tarjeta un mínimo de múltiples ocasiones por mes para eludir cobrar tarifas.
  • Tienes un saldo mínimo. Como autónomo o autónomo Debe tener capital recurrentes (bisemanales o por mes) para entrar a estas cuentas corrientes sin comisiones.
  • Pago de facturas o recibos. La conexión es primordial para el negocio de la banca on-line. Por consiguiente, te solicitarán que emplees su interfaz para tus costos fijos.
  • Inclusión POS. De la misma en la situacion de la tarjeta, si alquilas un punto de venta deberás usarlo un número preciso de ocasiones, a fin de que no te cobre comisión.

Documentación

Si quiere abrir una cuenta corriente sin comisiones en línea, cada entidad tiene documentación concreta para este desarrollo. Basándonos en nuestra experiencia, los requisitos básicos van a ser:

  • Copia de NIE, DNI o pasaporte
  • Informe de forma anual sobre el pago del impuesto a la seguridad popular, IVA y también impuesto sobre la renta de la gente físicas
  • Fotocopia posterior a su registro en Hacienda respecto de su actividad económica (modelo 036 o 037)

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